95%！资产配置决定

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投资追求高收益是让人愉快的，但如果损失惨重，想要东山再起，往往至少需要一两年。投资带来的不稳定性更使长期的家庭财富变得不确知。家庭理财规划的是未来10年、20年，在理财规划指导下进行的投资，注重的是资产配置带来的未来确知性的预期。

资产配置并不等于完全的保守，而是在高中低风险中，寻求投资收益与风险的平衡。比如有50万元的可投资资产，3∶3∶3∶1的比例适合大多数家庭的资产配置，30%股票（基金），30%房产，30%存款类、固定收益、低风险类理财产品，10%黄金、另类投资、收藏品等。

以风险和收益完全集中的家庭为例，50万元全部投资在股市，按20%的损失，1年后剩余40万元。

而如果做有效的家庭资产配置，在市场价合适的时候买入房产，每月房租1500元，以租抵供，3～5年后增值后卖出，按8%～10%的年增长率，赚出首付款15万，拿到30万元以上应该不成问题；15万元存款、债券、固定收益理财产品等，收益率大约在5%；15万元投资资本市场，同时根据市场状况及时短期调整到相对稳健的品种，市场状况良好时可达20%左右的收益；5万元可购买黄金类的理财品，最好购买具有收藏性的发行初期或市场价比较低的次新金银币，期望收藏性长期高倍数收益的可自行选择些易于流动交易的门类收藏。

资产配置之后的家庭注重投资时点的把握，通过资产配置可防范单一品种投资风险完全暴露的问题，既可以期望获得好的成长性收益，又可以综合平衡风险，在单一类别出现风险时可用其他类型的产品收益抵减损失，完成或接近“正收益”的预期。

资产配置因家庭类型、风险偏好的差异，可有不同的配置。资产配置不是一成不变的，但基本原则是高风险高收益类的产品配置不能超过设置的最高比例，以保证在享受高成长性的同时，具有防范市场不确定性风险的能力，同时还可以寻找到好的其他的投资领域。在资产配置中能寻找到低风险的7%～12%的理财产品，在高收益产品中能从房产市场、股票市场、企业股权三板等场外市场中找到好的投资，并能较好地把握市场，资产配置的作用将有卓越的表现。

资产配置与年复利的作用是紧密相连的。一般家庭可按年检测和调整家庭的资产配置，或者出现投资机会时调整资产配置，在获利时需及时卖出保障本利的兑现，同时再投资时可通过本利和产生新的收益。

如假设通过资产配置的投资达到10%的年化收益，10年后资产将是原有的2.6倍，达到15%的年化收益，10年后资产将是原有的4倍。有多少缺乏资产配置的投资能这么轻易地达到？一份适合家庭和市场的资产配置方案，决定了家庭财富的管理成果，是你不可或缺的助手和工具。

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